北京银行之智慧金融新旅程 + 何志毅点评
原创 丁志勇 何志毅 知一思享
2025年01月14日 08:08 湖南
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以下是北京银行研究发展部总经理丁志勇先生在2024产业领军企业研究成果发布暨案例交流会的报告全文。（本文根据会议讲话内容整理，未经本人审阅）
尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家下午好，我分享的题目是《打造人工智能创新平台，开启智慧金融新旅程》。
全球人工智能蓬勃发展
2024年，AIGC和大模型产业井喷，引发生产力与生产关系革命性变革，各国竞相制定人工智能领域发展战略，出台鼓励政策，以人工智能技术为依托的数字时代正加速到来。
（一）各国积极推动人工智能创新发展。美国在顶层设计、基础设施建设、人才培养、伦理法律等方面加大战略布局，确保其在全球人工智能领域的领导地位。英国在2018—2024年间陆续发布《人工智能行业政策》《国家人工智能战略》《人工智能在政府中的应用》等多项政策，强调人工智能在政府治理中的关键作用。日本发布《人工智能战略2022》，制定涵盖人才培养、技术创新、基础设施、伦理规则等多方面的目标和举措。
（二）全球人工智能产业保持高速增长。据IDC预测，2024年全球人工智能产业规模将达6233亿美元，同比增长21.5%，2025年超80%企业将使用生成式人工智能API。2024年上半年，全球人工智能投融资金额达316亿美元，占全行业融资比例从2022年的4.5%上升至2024年上半年的12.1%，全球金额最大的10笔融资事件中有6笔为大模型企业融资。
（三）人工智能创业企业引领发展。人工智能企业是推动全球人工智能产业生态繁荣的重要力量。截至2024年二季度末，全球共有人工智能独角兽企业242家，其中2024年上半年新增15家，占新增独角兽企业的40%，新增独角兽企业涵盖生物制药、软件开发、搜索问答、科研写作等领域。
中国人工智能战略部署全面推进
党的二十大以来，习近平总书记围绕加快发展人工智能、推动高质量发展发表一系列新思想、新观点、新论断，作出一系列战略部署，为人工智能发展提供行动指南和根本遵循。
（一）中国人工智能领域的政策规划密集出台。党的第二十次全国代表大会总书记提出，推动战略性新兴产业融合集群发展，构建新一代信息技术、人工智能、生物技术、新能源等一批新增长引擎。党的二十届三中全会总书记多次提及人工智能，指出完善生成式人工智能发展和管理机制；加强网络安全体制建设，建立人工智能安全监管制度；完善推动人工智能发展的政策和治理体系。2024年中央经济工作会议明确2025年九项重点工作，其中之一是以科技创新引领新质生产力发展，开展“人工智能+”行动，进一步突出了人工智能在科技生态中的核心位置和重要价值。2024年我国发布《新一代人工智能发展规划》，部署六大重点任务，提出三阶段战略目标，即到2020年，人工智能技术和应用与世界先进水平同步；到2025年，部分技术和应用达到世界领先水平；到2030年，整体技术和应用达到世界领先水平。
（二）中国人工智能产业稳居世界第一梯队。一是构建全面的人工智能产业体系。根据工信部发布数据，截至2024年9月，我国人工智能相关企业超4500家，核心产业规模近6000亿元，产业链覆盖芯片、算法、数据、平台、应用等关键环节。二是算力规模处于全球领先地位。根据《2022-2023全球计算力指数评估报告》，在15个样本国家中，中国算力指数排名全球第二位，处于领跑者位置。三是人工智能企业分布呈“中美主导”格局。截至2023年三季度，全球人工智能企业共29542家，美国9914家，占比34%，中国4469家，占比15%。四是数据产量居世界第二位。根据《数字中国发展报告》显示，2023年我国数据产量达32.85ZB，全球占比达10.5%，位居世界第二。
（三）生成式人工智能产品百花齐放。截至2024年7月，我国人工智能大模型已达190多个，人工智能普及率达16.4%。豆包、文心一言、Kimi等产品纷纷上线，为用户提供丰富的选择空间。2024年12月，豆包发布视觉理解大模型，精准识别图像中的物体和形状、深刻理解空间结构与场景语义、基于图像信息进行逻辑推演，日均token使用量超4万亿。
（四）人工智能未来六大发展趋势。一是大模型开发聚焦多模态技术，二是知识工程为大模型落地关键，三是企业级垂直模型成为新赛道，四是AI Agent智能体扮演重要角色，五是尖端芯片革新开拓AI新时代，六是人机组合成为工作新模式，数字员工作为重要劳动力登上历史舞台，未来超80%机构将部署数字人，人机组合将成为主流工作模式。
人工智能重塑金融业态
金融业是典型的数据密集型行业，人工智能以其深度算法学习及数据分析能力，广泛应用于渠道运营、产品开发、投顾服务、客户关系管理、风险合规等环节，助力降本增效。
（一）金融服务效率与体验提升应用。一是智能化办公。利用人工智能可自动处理大量日常办公任务，如自动回复邮件、生成会议纪要、安排工作日程等，提高办公效率。二是智能化创作。运用意图识别、语义检索、提示工程等技术，提供自动摘要、创意写作、创意扩展、图像生成、代码编写等功能。三是智能化客服。运用自然语言处理、多模态感知等技术，打造智能客服系统，准确识别客户意图、快速响应客户问题、改善提升对话体验。
（二）金融业务运营与智慧决策应用。一是营销精准定位与效果评估。人工智能能利用海量用户数据关联学习，精准洞察客户行为模式和需求偏好，制定个性化营销策略。二是市场运营效率与质量提升。依托大数据分析和预测模型，人工智能可实时监测市场动态，分析市场趋势，提示潜在风险。三是投顾市场资产配置与优化。人工智能可根据投资者风险偏好、投资期限、收益目标等信息，自动计算各类资产配置比例，量身定制个性化投资策略，提高资产组合收益。
（三）金融风险管理与信用评分应用。一是提升风险评估效率。运用人工智能整合征信报告、财务报告、行为数据等多维数据信息，全面评估客户信用风险状况，革新传统金融产品定价方式。二是优化风险配置策略。智能识别潜在威胁，主动规避高风险区域，及时实施预防性措施，确保金融机构在复杂的市场环境中稳健运行。三是动态优化信用评分。依托AI技术实时分析借款人财务行为、消费习惯和还款记录，及时调整评分模型，确保评分精准性与前瞻性。
打造AIB人工智能创新平台
北京银行积极顺应人工智能技术发展趋势，秉持“一个银行、一体数据、一体平台”理念，发布AIB人工智能创新平台，全力打造“人工智能驱动的商业银行”。
（一）升级战略布局，系统性构建AI+金融全景图。坚持以系统化思维全方位布局人工智能与金融场景的深度融合，建立前中后台全覆盖的智能应用体系，面向理财经理岗、大堂经理岗、客户经理岗、综合柜员岗、提供理财投顾策略、业务问题解答、组合金融资讯实时在线支持。
（二）聚焦双客体验，前瞻性布局AIGC核心应用。整合全行80项大模型服务、7项GPT创作工具，上线小京投顾搜索引擎，以GPT对话方式实现知识检索、智能应用、系统功能快速直达，重塑系统流程和用户体验。
（三）构建数智体系，创新性打造金融价值矩阵。依托向量数据库、知识图谱、分布式大数据，构筑北京银行金融价值矩阵，逐步形成覆盖业务营销、操作指引、资产配置、合规安全、财务分析全场景的金融知识图谱，实现数据与智能互为牵引、相互带动。
（四）锚定价值创造，最大化释放员工生产力。构建覆盖语音交互、图像识别、自然语言处理、智能决策、知识图谱、机器人自动化六大领域的52项AI智能应用工具。面向全行员工推出首批北银投顾、财报助手、智能客服、京客图谱、运营助手、数币银行、京行研究7款智能应用。
何教授点评《北京银行：打造人工智能创新平台，开启智慧金融新旅程》
感谢丁志勇总经理的精彩发言，我也要感谢北京银行，北京银行是我们清华大学全球产业研究院和知一产业研究院最早的支持者。他们有一个庞大的博士后研究团队，在丁总领导之下，也支持和参与我们全球产业格局的研究，为我们提供了很多帮助。我们还共同组建了博士后研究团队，由清华大学和北京银行共同培养博士后，由清华大学和北京银行根据系统研究和北京银行的结合点开展联合培养。
我想说三点，第一是关于我们的分类。
很多产业分类把银行作为一个产业，例如金融家杂志的评选不分类，就是银行，在金融大产业里银行是一个类。实际上，银行可以分成三类，一类是综合性银行，这里以美国摩根大通、美国银行、工商银行、农行、中行、建行、交行这样的银行为主。第二类叫区域性银行，在中国是城商行、农商行等等，是聚焦在某个区域的银行。这两类企业的基因是不一样的，搞中小微企业贷款，大企业没有这种基因。第三类像村镇银行这种的，在全球产业分类标准里叫互助银行，但是GICS去年分类调整的时候把这个产业并到区域性银行里面去了。
北京银行这几年在霍学文董事长的领导下，获取了很大进步，成为全球区域性银行的领军企业，这相当不容易。因为同样是银行，区域性银行不能跟摩根大通、工商银行这样的全球综合性银行比，在全球的区域性银行里，北京银行已经是佼佼者了，如果市值能够再提高，北京银行价值就更高，综合指标就会更好。
第二，我觉得北京银行很创新。刚才丁总给我们展示了AI创新的系统，很新颖、很全面，我们很受启发。周鸿祎在上午讲的观点，去年他就讲了，大家觉得很受益。去年在一个会议上，杨元庆跟在他后面讲了以后的PC里面不光是CPU，还有一个专业的GPU，其实成本也不是太高，就相当于有一个人工智能终端，背后还有大数据库，专业大数据的开发可以用开源的、开放的东西，然后你自己开发，针对自己的专业领域，把自己的数据库放进去，可能只要花几十万人民币或者百万级别的人民币就能够开发出本领域的专业大模型，我觉得北京银行给我们做出了一个样板，其他行业也是可以借鉴的。
此外，霍董事长提出来的银行的全生命周期服务也很有意思，他亲自抓了个项目叫小京卡，让小朋友把压岁钱全部存到这里来，那个数据量也是挺大的，再针对小朋友们进行财商教育，我觉得这个很有创新。北京银行还根据自己的情况做了六大产业的产业链与金融的产融结合分析，都表达了北京银行与时俱进、锐意创新的精神，也值得我们学习。
最后，我们希望北京银行在AI大模型的浪潮下，能够起一个先导作用，为各个产业、各个中小企业做出表率。
